Если реальность не соответствует ожиданиям

• 

Подробности

Категория: Экономика

Опубликовано 19.11.2020 10:46

Просмотров: 494

В текущем году самыми массовыми обращениями крымских граждан и бизнеса в Банк России стали жалобы на действия страховых компаний и кредитных организаций.

«Много вопросов связано с финансовыми трудностями, возникшими у населения в период распространения коронавирус-ной инфекции, и, как следствие, введением ряда ограничений. Людей интересовали условия кредитования, в том числе кредитных каникул, а также вкладов, денежных переводов, господдержки МСП в связи с пандемией, вопросы навязывания дополнительных услуг, списания денежных средств, проблемы с работой Интернет-банкинга», — отмечает управляющий отделением Банка России по Республике Крым Ирина Яблучанская.

Иногда при заключении договора сотрудник финансовой организации может предоставить недостаточно информации о том или ином финансовом продукте или злоупотребить доверчивостью клиента. Например, риск ожидает при обещании высокой доходности. Поэтому обязательно стоит уточнить, за счёт чего и с какой долей вероятности её можно получить, как будут застрахованы ваши средства — и вложенные, и заработанные.

И. ЯблучанскаяРаспространённой недобросовестной практикой является мисселинг, когда продавец искажает информацию о товаре или услуге. Например, по вашему вкладу обещают в два раза больший процент, но мелким шрифтом на последних страницах указывают условие: поступление на счёт не менее миллиона рублей в течение трёх месяцев. Или в части накопительного страхования жизни: купил страховку на 5 лет и думал, что заработаешь на инвестиционной части договора. По факту оказалось, для этого нужно было регулярно делать взносы — продавцы не обратили на это внимание, и все взносы «сгорели».

Проблемой остаётся и навязывание клиенту страховок или других дополнительных услуг. По закону заёмщик не обязан при получении кредита или займа соглашаться оформлять дополнительные платные услуги, в том числе страховать свою жизнь, здоровье или гражданскую ответственность. Такая страховка в дополнение к кредиту или займу может быть оформлена, только если клиент готов её купить. Исключением является страховка квартиры при ипотеке: там страхование залогового имущества является обязательным, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств ипотека была погашена за счёт страховых выплат. В других случаях клиенту не могут отказать в выдаче кредита только потому, что он пренебрёг дополнительными услугами. При этом без страховки кредитор имеет право предоставлять кредит на условиях с более высокими процентами.

Стоит также иметь в виду, что от страховки можно отказаться и вернуть средства. Раньше «период охлаждения» (14 дней после заключения договора) действовал только в отношении индивидуальных договоров страхования, а с сентября его законодательно распространили и на коллективные, то есть когда человек подключается к договору, заключённому между банком и страховой компанией. Банк России активно участвовал в разработке этого закона.

Сейчас Банк России обсуждает с финансовым рынком законопроект, который позволил бы обязать всех его участников реагировать на жалобы клиентов — регламентировать сроки, качество ответов и предусмотреть меры ответственности за отказ отреагировать на обращение. Причём для упрощения коммуникации предполагается использовать не только стандартную письменную форму, но и уже привычные всем личные кабинеты, СМС и мессенджеры. На данный момент финансовые организации не обязаны рассматривать жалобы по существу и нести ответственность за отказ от их рассмотрения.

Правом клиента остаётся жалоба сразу в Банк России. Одним из удобных инструментов для решения срочных финансовых вопросов является приложение «ЦБ онлайн», где можно оперативно получить консультацию в чате, проверить банк или страховую компанию на наличие лицензии, выяснить, имеет ли право оказывать услуги конкретная микрофинансовая организация, пр. Сегодня Крым уже входит в десятку регионов, где данное приложение пользуется высокой популярностью. Кроме того, для лучшего информирования граждан предполагается скорое внедрение паспортов финансовых продуктов — ключевых информационных документов (КИД), в которых кратко и доступно должны быть изложены основные характеристики приобретаемого продукта или услуги.

Подготовила В. ВЛАДИМИРОВА